《影响中国大数据产业进程100人》第95期 蒋韬:专气致柔 专注大数据风控
前言:
2016年3月,由中国首席数据官联盟发起,北京大学信息化与信息管理研究中心、中国新一代IT产业推进联盟协办的“影响中国大数据产业进程100人”大型人物专访活动全面启动,被采访对象分别来自政府、产、学、研、企各个领域,他们将从不同角度,不同层面向大家阐述当前大数据产业热点、难点、疑点问题,为中国大数据产业健康、持续发展探索经验、保驾护航!
第九十五期专访人物
首席数据官联盟专家组成员
杭州同盾科技有限公司创始人
蒋韬
本期特邀嘉宾首席数据官联盟发起人刘冬冬,就探索如何整合金融客户数据联防联控,并基于大数据风控提供SaaS云服务的商业模式,进行深入探讨。
刘冬冬:三年前为何决定离开阿里出来创业?
蒋韬:事实上,这是一个既简单又“艰难”的决定。
简单在于,我和我的伙伴们一直有一个理想:想把自己多年的经验做成一个云级应用,服务更多的企业和平台,通过数据共享建立反欺诈联盟。依托这个联盟,一个欺诈者无论如何变换身份,只要他敢在一家机构或一个行业作案,我们就能通过追踪到其行动轨迹预警所有服务的机构和行业客户。
在阿里工作多年,我主导开发了很多款基础反欺诈和风险控制产品。在服务客户的过程中,我经常会发现很多中小公司对各类网络欺诈不胜其烦,却苦于自身无力应对,市面上也缺少提供专业服务的第三方公司,我就更加坚定我的想法能够产生价值,能够为更多的企业带来帮助。
说“艰难”其实在于,当时阿里上市在即,在面对近期数量可观的期权收益和离职艰苦创业两条路时,肯定会有犹豫。其实纠结也就那么几天,在自己的梦想面前,我还是选择了创业这条路。这大概和自己的性格有关:对技术深度痴迷,充满了理想主义,兴趣和爱好绝对优先。
刘冬冬:同盾科技提供哪些具体服务?请结合应用场景展开谈谈?
蒋韬:具体来说,我们为客户提供信贷风控服务、反欺诈服务、信息核验服务,而支撑这些专业服务的核心风控工具包括决策引擎、模型平台、复杂网络。而同盾的设备指纹、代理检测、人机识别、地址匹配、地理位置识别等多项核心底层技术,使产品及服务模块灵活组合,风控策略可高效部署调优。
比如在互联网金融行业。与设有线下门店、把关严格、手续完备的传统金融机构相比,大部分新金融机构的风险控制能力都非常弱,许多新金融机构几乎没有有效的反欺诈措施。通常,借款人只要注册身份证号和手机号就能获得几万块现金的贷款,一旦这些钱被贷给某个虚假借贷人,就意味着血本无归。而通过同盾云服务,共享数据以实现跨行业、跨平台联防联控,可以把欺诈行为得到有效遏制。
刘冬冬: 有人说在中国做saas需要梦想,进一步讲,大数据风控领域更特殊更迫切,因为它的优势在于海量数据连接,除了外围数据,最有价值的一定是打通行业内数据;总之说服金融机构接受在线服务和开放内部数据都是非常困难的,你们是如何成功都做到的?
蒋韬:其实,创业初期也会有到底是鸡生蛋,还是蛋生鸡之惑?是做企业级服务,还是坚持saas云服务?没有数据积累,如何才能实现跨行业联防联控?
2014年4月,同盾推出首个风控云产品——反欺诈云上线了,其内置的风险决策系统能够自动为测试数据选择模型。这是一个非常好的产品,但当时的同盾只是名不见经传的小公司,最开始只有2家客户。没有标杆客户,业务在几个月时间中也都没有增长。现实困境下,我们只能实行“效果付费”,公司都可以先免费测试,认可效果后再付费。我自己也频繁出差,一家一家上门拜访,向客户介绍我们的产品和服务。
为了和第一家银行客户达成合作,我们前前后后沟通了8个月。对方每打来一通电话,我和技术团队就从杭州直飞北京,飞了不下20趟。有一次抵达后,我们驻场该银行做系统测试。当时,银行给了我们100笔已发放的贷款数据,其中有5笔是欺诈分子申请的坏账,银行要求我们找出这5笔贷款。
我们把这些数据导入云服务系统一跑,出现了8笔可能的坏账,其中4笔和银行已发现的5笔重叠,另外4笔则是新发现的。又等了3个月,这4笔里可疑贷款里果然又出现2笔坏账。这个超出预期的表现证明我们的产品可以覆盖已知坏账,还能预测未来坏账,由此帮助我们打败其他竞争对手,赢得了这家银行的信任与订单。
金融机构大多传统,想让他们接受新事物不可能一帆风顺。但幸运的是,经过这三年时间,国内企业的理念发生了很大变化。同盾团队最终“熬”了过来,客户慢慢良性增长,逐渐从“求客户、找客户”过渡到“客户找”的阶段,在互联网圈子形成“口碑”效应。2014年底,同盾已经达到一定客户量级,由量变到质变,即:如同“滚雪球”的良性循环,客户大数据积累越多,以数据为基础的模型也更加成熟和完善,好的产品又会吸引到更多客户。
刘冬冬:你今年工作中最关心的问题是什么?做了哪些工作?进展如何?
蒋韬:我们正处在科技金融和金融科技迸发的大变革时代,大数据加上互联网,能给我们带来翻天覆地的变革。与我而言,今年最开心的是公司各项工作取得很多突破:
1. 在风控技术上,通过深挖客户需求,体系化为客户预防欺诈和信用风险,打造完善了5大类产品序列,20+子产品;
2. 在实现数据积累的同时,强化数据处理能力,风控云系统已累计实时处理120亿+的场景化数据,让Fintech行业看到了更大的数据价值;
3. 在客户合作上,同盾科技凭借专业的技术和服务团队,形成了良好的行业口碑,已有5000家客户上线了同盾的风控云系统;
4. 在业务覆盖上,同盾通过充分利用多维度、跨行业的海量数据,实现各领域的协防和联防,为客户构建起有效的智能网络风控体系;
5. 从资本和媒体认可上,同盾在今年4月份完成B+轮3200万美金投资,并多次荣获清科·中国最具投资价值企业50强、2016毕马威中国金融科技50强等机构及媒体颁发的奖项。
刘冬冬:2017年,有何新的战略规划和商业思考?
蒋韬:延续2016年的发展趋势,同盾科技在2017年将更加注重技术和产品投入,引进顶尖风控人才,继续发力信贷风控和反欺诈风控两条产品线;在信贷风控方面,同盾将依靠技术和数据的优势,着力于企业和个人诚信体系建设。
紧跟fintech发展趋势,同盾科技将继续在大数据、风控、机器学习,甚至是神经网络方面深度钻研,更多的应用到金融业务创新和风控中去。2017年大数据风控行业也将进一步成熟,同盾科技的智能风控诚信体也会发挥更大的作用。
相信在2017年,Fintech行业整体发展将趋于更为理性,更多技术业态将从概念走向应用, 当然,随着监管的介入、市场竞争的加剧、用户教育的深入,行业集中度会有很大的提高。大数据在Fintech行业还有更多的价值可挖,以同盾为代表的第三方风控企业将进一步通过大数据破除数据孤岛,帮助金融平台提高风险识别能力,以及风险定价能力。(完)
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